Financial Planning
பெரும்பாலான பட்ஜெட்டுகள் ஒரே காரணத்தால் தோல்வியடைகின்றன. அவை எழுதியவர் எதிர்பார்த்த மாதத்தை விவரிக்கின்றன. உண்மையில் நடந்த மாதத்தை அல்ல.
பட்ஜெட் என்பது நல்லபடி நடப்பேன் என்ற வாக்குறுதி அல்ல. உங்கள் பணம் எப்படி நடக்கிறது என்பதற்கான பதிவு. அது போதுமான அளவு துல்லியமாக இருந்தால், எதை மாற்ற வேண்டும் என்று முடிவு செய்ய முடியும். அப்படிக் கட்டிய பட்ஜெட் ஒரு உண்மையான மாதத்தையும் தாங்கும். நல்ல எண்ணங்களின் பட்டியலாக கட்டிய பட்ஜெட், ஒரு மருத்துவமனை பயணம் அல்லது பள்ளிக் கட்டணம் வந்த முதல் முறையிலேயே சரிந்து விடும்.
இந்த கட்டுரை இலங்கை குடும்பங்கள் உண்மையில் செலவிடும் முறைக்கு பொருந்தும் பட்ஜெட்டை எப்படிக் கட்டுவது, அதைச் செயல்பாட்டில் எப்படி வைத்திருப்பது, அது சமநிலைக்கு வராதபோது என்ன செய்வது என்பதைக் கூறுகிறது. உங்கள் பணம் இன்று எங்கே நிற்கிறது என்பதையும், நீங்கள் எதற்காக சேமிக்கிறீர்கள் என்பதையும் நீங்கள் ஏற்கனவே பார்த்திருக்கிறீர்கள் என்று இது கருதுகிறது. இல்லையெனில், அவை முதலில் வர வேண்டும்.
கடந்த இரண்டு அல்லது மூன்று மாதங்களை எடுத்துக் கொண்டு உண்மையில் வெளியே சென்ற பணத்தை எழுதுங்கள். வங்கி அறிக்கைகள், அட்டை அறிக்கைகள், கைபேசி பணப்பை வரலாறு, கடன் மற்றும் குத்தகை அட்டவணைகள். பணமாக செய்த செலவுகளுக்கு, முடிந்தவரை மீண்டும் அமைத்துக் கணக்கிடுங்கள்.
ஒரு மாதத்தைவிட இரண்டு அல்லது மூன்று மாதங்கள் முக்கியம். ஒரு மாதம் ஒருபோதும் சாதாரணமானதாக இருக்காது. வழக்கத்தைவிட அமைதியான மாதத்தை வைத்து பட்ஜெட் அமைப்பது அது தோல்வியடைவதை உறுதியாக்கும்.
எண்களை அழகுபடுத்த வேண்டும் என்ற விருப்பத்தை எதிர்க்கவும். நீங்கள் செலவிட்டிருக்க வேண்டும் என்று விரும்பும் எண்ணில் கட்டிய பட்ஜெட் பயனற்றது. இந்தப் பணியின் நோக்கம் ஒழுங்காக இருக்கிறோம் என்று உணர்வது அல்ல. தெளிவாகப் பார்ப்பதே.
பிறகு உங்களிடம் உள்ளதை மூன்று குழுக்களாகப் பிரிக்கவும்.
நிலையான பொறுப்புகள் நீங்கள் செலுத்த முடிகிறதா இல்லையா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் வரும்: வாடகை, கடன் மற்றும் குத்தகை தவணைகள், காப்பீட்டு கட்டணங்கள், பள்ளிக் கட்டணங்கள்.
மாறும் அத்தியாவசியங்கள்: உணவு, மின்சாரம், நீர், சமையல் எரிவாயு, எரிபொருள் மற்றும் போக்குவரத்து, கைபேசி மற்றும் தரவு, மருந்துகள்.
மற்றவை அனைத்தும். ஒவ்வொரு செலவும் எந்தக் குழுவைச் சேர்ந்தது என்பதில் நேர்மையாக இருங்கள். பெரும்பாலான குடும்பங்களில் பெற்றோருக்கு மாதந்தோறும் அனுப்பும் பணம் "மற்றவை" அல்ல. அது நிலையான பொறுப்பு. அதை விருப்பச் செலவாக நடத்துவதுதான் பட்ஜெட்டுகள் அமைதியாக கற்பனையாக மாறும் வழி.
இந்தப் பிரிப்பு கோப்பிடுவதற்காக அல்ல. மாற்றம் உண்மையில் எங்கே சாத்தியம் என்பதை அது காட்டுகிறது. நிலையான பொறுப்புகள் பொதுவாக மீண்டும் பேசிச் சீரமைத்தால்தான் மாறும். அத்தியாவசியங்களை சில சமயம் கொஞ்சம் குறைக்கலாம், ஆனால் அகற்ற முடியாது. மூன்றாவது குழுவில்தான் பெரும்பாலானவர்களுக்கு உண்மையான தேர்வு இருக்கும். சில குடும்பங்களில் அது ஏற்கனவே கிட்டத்தட்ட காலியாக இருக்கும். அது தனிப்பட்ட தோல்வி அல்ல. தெரிந்திருக்க வேண்டிய தகவல்.
உங்கள் வீட்டில் பிறர் சம்பாதித்தாலும் செலவிட்டாலும், அவர்களுடன் சேர்ந்து பட்ஜெட்டை அமைக்கவும். ஒருவரே எழுதும் பட்ஜெட்டுக்குள் மற்றவர்கள் வாழ வேண்டியிருந்தால், அதை விவாதிப்பதற்குப் பதிலாக அமைதியாக கைவிடுவது வழக்கம்.
ஒரு சாதாரண மாதத்தை மட்டும் மூடும் பட்ஜெட் முடிந்தது அல்ல. இங்குள்ள குடும்ப பட்ஜெட்டுகளை உடைக்கும் விஷயங்கள் இவை. அவற்றில் கிட்டத்தட்ட எதுவும் மாதாந்திரம் அல்ல.
ஏப்ரல் மாத சித்திரைப் புத்தாண்டு மிகத் தெளிவான உதாரணம். புதிய உடைகள், உணவு, குடும்பத்தைச் சந்திக்கப் பயணம், பரிசுகள், மேலும் பல நேரம் வீட்டு பழுது பார்க்குதல் அல்லது பூச்சு அடித்தல் எல்லாம் அதே சில வாரங்களில் வரும். ரமழான் மற்றும் ஈத், வெசாக், கிறிஸ்துமஸ் மற்றும் தீபாவளி தங்கள் சொந்த செலவுகளை கொண்டுவருகின்றன. தானங்கள் மற்றும் குடும்ப மத நிகழ்வுகளும் அப்படியே.
பள்ளி ஆண்டும் தனித் திரளைக் கொண்டுவரும்: புத்தகங்கள், சீருடைகள், காலணிகள் மற்றும் உபகரணங்கள். பின்னர் தனியார் வகுப்புக் கட்டணங்கள் வரும். அவை பல நேரம் மாதத்துக்கு அல்ல, தவணை காலத்துக்கு வசூலிக்கப்படுகின்றன.
சில வருடாந்திர செலவுகளை மறந்து விடுவது எளிது. அவை வருவதற்குள் யாரும் நினைவூட்ட மாட்டார்கள். வாகன காப்பீடு மற்றும் வருடாந்திர வருவாய் அனுமதிப்பத்திரம் பொதுவானவை. தொழில்முறை உறுப்பினர் கட்டணங்கள், சொத்து வரிகள் மற்றும் ஆண்டுதோறும் செலுத்தும் காப்பீட்டு கட்டணங்களும் அதனுடன் வருகின்றன.
இவற்றை முழு ஆண்டுக்காக சேர்க்கவும். பன்னிரண்டால் வகுக்கவும். அந்த எண்ணை உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் தனி வரியாக வைக்கவும். பிறகு அந்தப் பணத்தை உண்மையில் ஒதுக்கவும். வருவது தெரிந்த செலவு அவசரம் அல்ல. அது ஒருபோதும் கடன் மூலம் மூடப்படக் கூடாது.
உங்கள் வருமானமும் சில மாதங்களில் தொகுதியாக வந்தால், அதை திட்டமிட்டு பயன்படுத்துங்கள். பல வேலை வழங்குபவர்கள் ஏப்ரல் மாதம், டிசம்பர் மாதம், அல்லது இரண்டிலும் கூடுதல் தொகை கொடுப்பார்கள். பெரிய பருவ செலவுகள் விழும் மாதங்களும் பொதுவாக அவையே. அந்த கூடுதல் தொகை புத்தாண்டுக்கு அல்லது பள்ளி ஆண்டுக்கு செல்கிறது என்று முன்கூட்டியே முடிவு செய்வது, ஜூனில் அது ஏற்கனவே போய்விட்டது என்று கண்டுபிடிப்பதைவிட எளிய பட்ஜெட் முடிவு.
இலங்கையில் மின்சார கட்டணங்கள் காலாண்டு அடிப்படையில் மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. சமீப ஆண்டுகளில் அவை மீண்டும் மீண்டும் மாற்றப்பட்டுள்ளன. பன்னிரண்டு மாதங்களுக்கும் ஒரே மின்சார எண்ணை வைத்திருக்கும் எந்தப் பட்ஜெட்டும், அவற்றில் பெரும்பாலான மாதங்களில் தவறாக இருக்கும்.
சமீபத்திய கட்டண அறிக்கையைப் பயன்படுத்துங்கள். அதற்கு மேல் இடம் விடுங்கள். வருடத்திற்கு ஒருமுறை அல்ல, ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் அந்த எண்ணை மீண்டும் பாருங்கள். எரிபொருள் மற்றும் போக்குவரத்து செலவுகளுக்கும் இதே பொருந்தும். அவை உலக விலைகளோடு நகரும். யாருடைய கட்டுப்பாட்டிலும் இல்லை.
மாதாந்திர பட்ஜெட், மாதந்தோறும் வசூலிக்கப்படாத எதையும் மறைக்கும்.
சில கடன் வழங்குபவர்கள், குறிப்பாக நுண்நிதியில், வாரந்தோறும் அல்லது இரு வாரத்திற்கு ஒருமுறை வசூலிக்கிறார்கள். பல நேரம் நேரில். ஒரு மாதத்தில் நான்கு அல்லது ஐந்து வசூல்கள் இருப்பது, ஒரு தவணை இருப்பதைவிட முற்றிலும் வேறு அழுத்தம். மாதாந்திர எண் அதை மறைக்கிறது. என்ன வசூலிக்கப்படுகிறது, எவ்வளவு அடிக்கடி, எந்த நாட்களில் என்று எழுதுங்கள்.
அதே விஷயம் அடகுக்கும் பொருந்தும். தங்க முன்பணத்திற்கு மீட்பு தேதி உண்டு. அதை தவறவிட்டால் மற்ற தவறிய கட்டணத்திற்கு இல்லாத விளைவு உண்டு: நகை விற்கப்படும். அந்த தேதியை பட்ஜெட்டில் ஒரு காலக்கெடுவாக வைக்கவும். ஒரு தொகையாக மட்டும் அல்ல.
நீங்கள் சீட்டில் பங்களித்தால், அது உண்மையான மாதாந்திர பொறுப்பு. பட்ஜெட்டில் அப்படியே சேர்க்க வேண்டும். நீங்கள் செலுத்துவது எவ்வளவு, உங்கள் வரிசை எப்போது வரும் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்பதையும் பதிவு செய்யுங்கள். கிடைக்கும் தொகையை எதிர்பார்க்கப்பட்டதாக நடத்துங்கள். உறுதியாக அல்ல. அந்த ஏற்பாடு மற்ற உறுப்பினர்கள் தொடர்ந்து செலுத்துவதை முழுவதும் நம்புகிறது.
பெற்றோருக்கு அனுப்பும் ஆதரவு, சகோதரர் அல்லது சகோதரியின் கல்விக்கான பங்களிப்பு, பெரியவரான குழந்தைகளுக்கு தரும் உதவி, வெளிநாட்டில் வேலை செய்யும் உறவினர்களிடமிருந்து வரும் பணம். இவை அனைத்தும் பட்ஜெட்டுக்குள் சேர்ந்தவை.
உங்கள் குடும்பம் வெளிநாட்டில் வேலை செய்பவரிடமிருந்து பணம் பெற்றால், அது வரும் நேரத்தின் மாற்று விகிதத்தைப் பொறுத்து ரூபாய் தொகை மாறும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். வெளிநாட்டு நாணயத் தொகை நிலையாக இருந்தாலும், அது நிலையான ரூபாய் எண் அல்ல.
பின்தொடராத பட்ஜெட் ஒரு ஆசை. பின்தொடர்வது இப்போது எளிதாகி இருக்கிறது. ஆனால் அதை திட்டமிட்டு அமைத்தால் மட்டுமே.
டிஜிட்டல் முறையில் செலவிடும் பணம் தானாக பதிவு வைக்கும். அட்டை கட்டணங்கள், வங்கி பரிமாற்றங்கள், QR கட்டணங்கள் மற்றும் கைபேசி பணப்பைகள் எல்லாம் மாத இறுதியில் நினைவில் வைத்துக் கொள்ளாமல் பார்க்கக்கூடிய வரலாற்றை விட்டு செல்கின்றன. நடைமுறைக்கு ஏற்ற இடங்களில் டிஜிட்டல் முறையில் செலுத்துவது, பின்தொடர்வு சாத்தியமாகும் எளிய வழி. QR ஏற்றுக்கொள்ளல் பெரிய கடைகளுக்கு அப்பாற்பட்டு பரவியுள்ளது.
பணம் தானாக பதிவு வைக்காது. இங்கு அன்றாட செலவின் பெரிய பகுதி இன்னும் பணமாகவே நடக்கிறது. பட்ஜெட்டுகள் தெளிவை இழப்பது இதில்தான். இரண்டு முறைகள் உதவும்.
முதல் முறை செலவிடும் நேரத்தில் எழுதுவது. குறிப்புப் புத்தகத்தில் அல்லது கைபேசியில் ஒரு குறிப்பாக. அது சில விநாடிகள் எடுக்கும். உடனே செய்தால்தான் அது வேலை செய்கிறது.
இரண்டாவது, பணத்தை நோக்கத்துக்கு ஏற்ப உறைகளாக பிரித்து வைக்கும் முறை. பணம் அதிகம் பயன்படுத்தப்படும் சூழலுக்கு இது நன்றாகப் பொருந்தும். மாதத்தின் தொடக்கத்தில் ஒரு பிரிவுக்கான தொகையை முடிவு செய்யுங்கள். அதை உடலாகவே தனியாக வைத்திருங்கள். அதிலிருந்தே செலவிடுங்கள். உறை காலியானால் அந்தப் பிரிவின் மாதம் முடிந்தது. இதற்கு செயலி தேவையில்லை, கணக்குப் பட்டியல் அறிவு தேவையில்லை, வங்கி கணக்கு தேவையில்லை. அதிகச் செலவு ஒரு மாதம் கழித்து அல்ல, நடக்கும் தருணத்திலேயே தெரியும்.
எதைத் தேர்வு செய்தாலும் மாதத்திற்கு ஒருமுறை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். யாரும் பார்க்காத பட்ஜெட் பட்ஜெட் அல்ல.
இங்கு பலருக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே தொகை கிடைப்பதில்லை. விவசாயம், மீன்பிடி, வர்த்தகம், ஓட்டுநர் வேலை, கட்டுமானம், கமிஷன் வேலை மற்றும் சுயாதீன வேலை எல்லாம் பருவம், வானிலை மற்றும் தேவையோடு நகரும்.
மாத சம்பளத்தைப் பிரிக்க வேண்டும் என்ற சாதாரண ஆலோசனை இங்கு வேலை செய்யாது. அதற்கு பதிலாக இதைச் செய்யுங்கள்.
உங்கள் அடிப்படை எண்ணை கண்டுபிடிக்கவும். கடந்த ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்களைப் பாருங்கள். குறைந்த, ஆனால் பேரழிவு அல்லாத மாதத்தை அடையாளம் காணுங்கள். உங்கள் அன்றாட பட்ஜெட்டை அந்த எண்ணில் கட்டுங்கள். சராசரியில் அல்ல. நல்ல மாதத்தில் ஒருபோதும் அல்ல.
நல்ல மாதங்களை மெலிந்த மாதங்களுக்கான நிதியாக நடத்துங்கள். வலுவான மாதத்தில் மீதமிருப்பது அதிகப்படியான பணம் அல்ல. அது உறிஞ்சப்படுவதற்கு முன் உடனே ஒதுக்குங்கள். இதுவே ஒழுங்கற்ற வருமானத்தை தாங்கக்கூடியதாக்குகிறது.
உங்கள் சொந்த காலண்டரை அறியுங்கள். பெரும்பாலான ஒழுங்கற்ற வருமானங்கள் முழுமையாக தற்செயலானவை அல்ல. விவசாயிகள் பருவங்களை அறிவார்கள், வர்த்தகர்கள் திருவிழா மாதங்களை அறிவார்கள், சுற்றுலாத் துறையில் பணிபுரிபவர்கள் அமைதியான காலத்தை அறிவார்கள். எந்த மாதங்கள் பொதுவாக மெலிந்தவை என்று எழுதுங்கள். வலுவான மாதங்களிலிருந்து அவற்றிற்கு திட்டமிட்டு நிதி கொடுங்கள்.
வணிகப் பணத்தை குடும்பப் பணத்திலிருந்து பிரித்துவையுங்கள். எந்தவிதமான வணிகமாவது, சிறியதாயினும், நடத்தினால் தனி கணக்கைப் பயன்படுத்துங்கள். குறைந்தபட்சம் தனி பணப்பெட்டி வைத்திருங்கள். இரண்டையும் கலப்பது இரண்டையும் நிர்வகிக்க முடியாததாக ஆக்கும். வணிகம் உண்மையில் செயல்படுகிறதா என்பதையும் மறைக்கும்.
மாத இறுதியில் கணக்கில் இருக்கும் பணம் செலவாகிவிடும். நம்பகமான முறை, பணம் வரும் நாளில் நிர்ணயித்த தொகையை சேமிப்புக்கு மாற்றி, மீதமிருப்பதை வைத்து பட்ஜெட் செய்வது.
உங்கள் வருமானம் ஒழுங்காக இருந்தால், நிலையான வங்கி அறிவுறுத்தலை அமைக்கவும். இல்லையெனில், சம்பளம் அல்லது வருமானம் வரும் நாளிலேயே கைமுறையாக மாற்றுங்கள். எது மீதமிருக்கும் என்று காத்திருக்க வேண்டாம்.
தொகையைவிட பழக்கம் முக்கியம். மாதந்தோறும் சிறிய மாற்றமும் ஏதோ ஒன்றைக் கட்டும். நீடிக்க முடியாத பெரிய மாற்றம் இரண்டு மாதங்களில் நிற்கும். பட்ஜெட் உங்களுக்கு வேலை செய்யாது என்ற தவறான, மேலும் செலவான நம்பிக்கையை அது கற்றுத்தரும்.
இந்தப் பணத்தை இலங்கை மத்திய வங்கியால் உரிமம் பெற்ற நிறுவனத்தில் வைத்திருங்கள். அதை அணுகக்கூடியதாக வைத்திருங்கள். அவசரத்தில் எடுக்க முடியாத சேமிப்பு, அவசரம் வந்தபோது கடனால் மாற்றப்படும்.
இலங்கையில் பல குடும்பங்களுக்கு எண்கள் இப்போது வேலை செய்யவில்லை. கவனமாக பதிவு செய்வதால் மட்டும் அது மாறாது. சம்பளங்கள் அத்தியாவசிய செலவுகளின் விலையோடு சேர்ந்து நகரவில்லை. குடும்பங்கள் உணவை குறைத்துக் கொண்டு, பள்ளிச்செலவுகளை தள்ளிப்போட்டு, மருத்துவ பராமரிப்பை ஒத்திவைத்து வருகின்றன.
அது உங்கள் நிலை என்றால், நேர்மையாகச் சொல்ல வேண்டியது இதுதான்: இது ஒழுக்கப் பிரச்சினை அல்ல. அதை அப்படிச் நடத்த வேண்டாம்.
இவற்றை வரிசையாகச் செய்யுங்கள்.
ஒரு விஷயம் தெளிவாகச் சொல்லப்பட வேண்டும். பட்ஜெட்டை சமநிலைப்படுத்த உங்கள் குடும்பம் உணவைத் தவிர்க்கிறதா, குழந்தைகளின் உணவை குறைக்கிறதா, அல்லது சிகிச்சையை ஒத்திவைக்கிறதா என்றால், அது செயல்படும் பட்ஜெட் அல்ல. உதவி தேட வேண்டிய சிக்னல் அது. குடும்பத்திடமிருந்து, சமூக அமைப்பிலிருந்து, அல்லது உங்களுக்கு உரிமையாக உள்ள ஆதரவிலிருந்து. பட்ஜெட் பணத்தை நிர்வகிக்கும் கருவி. சகிப்புத்தன்மை சோதனை அல்ல.
பட்ஜெட்டுகள் பழையதாகின்றன. விலைகள் நகரும். வருமானம் மாறும். ஒரு வருடம் முன் எழுதப்பட்ட பட்ஜெட், இப்போது இல்லாத குடும்பத்தை விவரிக்கலாம்.
மாதந்தோறும் சுருக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். திட்டமிட்டது என்ன, நடந்தது என்ன என்று ஒப்பிடுங்கள். அதிகம் முயற்சிப்போம் என்று முடிவு செய்வதைவிட, தவறாக இருந்த எண்ணுகளை திருத்துங்கள்.
வருடத்திற்கு ஒருமுறை, மேலும் முக்கிய மாற்றம் எதுவாக இருந்தாலும், பட்ஜெட்டை தற்போதைய விலைகளில் மீண்டும் அமைக்கவும்: புதிய வேலை, புதிய குழந்தை, குடும்ப உறுப்பினர் வெளிநாட்டில் வேலைக்கு செல்லுதல் அல்லது திரும்புதல், புதிய கடன், நோய்.
முதலில் தவறுவது சாதாரணம். எந்தப் பட்ஜெட்டின் முதல் இரண்டு அல்லது மூன்று மாதங்களும் பெரும்பாலும் கண்டுபிடிப்பு காலம். அது தோல்வி அல்ல. செயல்முறை வேலை செய்கிறது என்பதுதான்.
பட்ஜெட் உங்கள் பணம் எங்கே செல்கிறது என்பதை காட்டுகிறது. அதைப் பற்றி நீங்கள் என்ன செய்வது, அது காட்டியதைப் பொறுத்தது.
பட்ஜெட் சமநிலையாகி ஏதாவது மீதமிருப்பின், அந்தப் பணம் செலவாகிவிடும் நடப்பு கணக்கில் இருப்பதை விட, அது எங்கே செல்ல வேண்டும் என்று முடிவு செய்யுங்கள்.
அது சமநிலைக்கு வரவில்லை என்றால், குறைவு கடனால் மூடப்படுகிறதெனில், அதுவே அவசர கண்டுபிடிப்பு. பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிப்பது பற்றிய பொருட்கள் அதை நேரடியாக கையாளுகின்றன. பட்ஜெட்டை மேலும் நுணுக்கப்படுத்துவதைவிட அது முக்கியம்.
விலை உயர்ந்த கடன் வருமானத்தை விழுங்கினால், முதலில் கடனைக் கையாளுங்கள். அதிக வட்டி விகிதத்தை எந்தப் பட்ஜெட்டும் கடந்து ஓடாது.
முன்பு பட்ஜெட் அமைத்து அதை வைத்திருக்கவில்லை என்றால், இந்த தொடரின் அடுத்த கட்டுரை இன்னொரு பட்ஜெட் முறையைவிட உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். காரணம் பெரும்பாலும் முன்பு நடந்ததில் இருக்கும். எண்களில் அல்ல.
பிரச்சினை போதிய வருமானம் இல்லாதது என்றால், பிறகு வரும் கட்டுரைகள் உங்கள் வேலை மாற்றுவது அல்லது கூடுதல் வேலை சேர்ப்பது பற்றி பேசும்.
இவற்றில் ஒன்றை சரியாகச் செய்வது, அனைத்தையும் படிப்பதைவிட மதிப்புடையது.
இந்த கட்டுரை தனிப்பட்ட பண மேலாண்மை குறித்த பொதுத் தகவல் மட்டுமே. இது நிதி, முதலீடு, வரி அல்லது சட்ட ஆலோசனை அல்ல. உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளை இது கருத்தில் கொள்ளாது. தயாரிப்பு நிபந்தனைகள், வட்டி விகிதங்கள், வரி விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வரம்புகள் மாறலாம். முக்கியமான நிதி முடிவு எடுக்கும் முன், தற்போதைய விவரங்களை சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனம் அல்லது ஒழுங்குபடுத்தும் அமைப்புடன் உறுதிப்படுத்தி, உரிமம் பெற்ற தொழில்முறை ஆலோசனையை பெறுவது குறித்து பரிசீலிக்கவும்.