Financial Planning
பெரும்பாலான பட்ஜெட்டுகளில், குறைப்பது இனி வேலை செய்யாத ஒரு கட்டம் வரும். அத்தியாவசிய செலவுகள் ஏற்கனவே குறைக்கக்கூடிய அளவு குறைக்கப்பட்டிருக்கும். உள்ளே வரும் பணத்துக்கும் வெளியேறும் பணத்துக்கும் இடையிலான இடைவெளி இன்னும் இருக்கும். அப்போது பிரச்சினை உங்கள் செலவு அல்ல. அது உங்கள் வருமானம். எவ்வளவு கவனமாக பட்ஜெட் வைத்தாலும் அது சரியாகாது.
இந்த கட்டுரை அந்த சமன்பாட்டின் மற்ற பக்கம் பற்றி: முதலில் வருமானத்தை உருவாக்கும் பணிவாழ்க்கை. சம்பள வேலை, தொழில், சிறு வணிகம், விவசாயம், ஓட்டுதல் அல்லது துண்டு வேலை வழியாக சம்பாதிக்கும் அனைவருக்கும் இது எழுதப்பட்டுள்ளது. இது உங்களுக்கு பொருந்த ஒரு நிறுவன பதவி ஏணி தேவையில்லை. இலங்கையில் பெரும்பாலானோர் அப்படிப்பட்ட ஏணியில் இல்லை. அதுவில்லாவிட்டாலும் திட்டமிடல் அதே அளவு முக்கியம்.
காலப்போக்கில் உங்கள் வருமானத்தை உயர்த்தி பாதுகாப்பது பற்றி எப்படி சிந்திப்பது என்பதே இந்த கட்டுரையின் பொருள். வெளிநாட்டில் வேலை செய்ய வேண்டுமா, வணிகம் தொடங்க வேண்டுமா, அல்லது வேலை இழந்த வாரத்தில் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதைக் இது விளக்காது. அவை இந்த அத்தியாயத்தில் அடுத்ததாக வருகின்றன.
பெரும்பாலான மக்களுக்கு, சம்பாதிக்கும் திறன் அவர்கள் வைத்திருக்கும் பல சொத்துகளை விட மதிப்புடையது. வீடு அல்லது காணி மதிப்புள்ளது. ஆனால் பல தசாப்தங்கள் வேலை செய்வதால் வரும் வருமான ஓட்டம் பொதுவாக அதைவிட பெரியது. சேமிப்பை நிர்வகிப்பது போலவே இதையும் திட்டமிட்டு நிர்வகிப்பது மதிப்புடையது.
அதனால், வருடத்திற்கு ஒருமுறை முதலீட்டைப் பற்றி கேட்கும் வகை கேள்விகளை உங்களிடம் கேட்க வேண்டும்:
நிச்சயமான பதில்கள் உங்களுக்கு தேவையில்லை. சூழ்நிலை உங்களை அவற்றை கேட்கத் தள்ளுவதற்கு முன், நீங்கள் கேள்விகளை கேட்டு இருக்க வேண்டும்.
பொருளாதாரம், மாற்று விகிதம் அல்லது உங்கள் முதலாளியின் முடிவுகளை நீங்கள் கட்டுப்படுத்த முடியாது. நீங்கள் கட்டுப்படுத்தக்கூடியது, நீங்கள் மேலும் பயனுள்ளவராக மாறுகிறீர்களா என்பதுதான். விலைகள் சம்பளத்தை விட வேகமாக உயர்ந்த சந்தையில், தங்கள் வருமானத்தை நன்றாக காக்கும் மக்கள் பொதுவாக அரியதும் எளிதில் மாற்ற முடியாததுமான திறன்கள் கொண்டவர்கள்.
திறனை வளர்ப்பது எப்போதும் முழுநேர படிப்பிற்கு திரும்புவதாக இருக்க வேண்டியதில்லை. அது இதுபோல் இருக்கலாம்:
நோக்கம், இல்லாமல் செய்வது கடினமான நபராக இருப்பது. அது ஒரு பதவி பெயரை விட மதிப்புடையது.
இலங்கை, இடம் பெறுபவர்களுக்கு நல்ல அரச கல்வியை இலவசமாக வழங்குகிறது. அந்த இடங்களுக்கு போட்டி கடுமையானது. அதற்கு அப்பால், பலர் தொழில்முறை தகுதி, தனியார் பட்டம் அல்லது வெளிநாட்டு படிப்புக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள். இவை அதிக செலவாகலாம், சில நேரங்களில் கடன் மூலம் அல்லது சொத்தைக் விற்று அல்லது அடகு வைத்து நிதியளிக்கப்படுகின்றன.
ஒரு தகுதி நல்ல முதலீடாக இருக்கலாம். அது அதிக மாற்றமின்றி விடும் விலை உயர்ந்த முடிவாகவும் இருக்கலாம். எளிதில் உங்களிடம் இல்லாத பணத்தை ஒதுக்குவதற்கு முன், அதை நேர்மையாக மதிப்பிடுங்கள்.
இது கல்வியைத் தவிர்க்க வேண்டும் என்பதல்ல. எந்த சான்றிதழும் தானாக செலவை மீட்டுத் தரும் என்று கருதாமல், அது ஒரு பெரிய நிதி முடிவு என்பதைப் போல நடத்த வேண்டும் என்பதே பொருள்.
ஒரே முதலாளி கொண்ட ஒருவர், எல்லாவற்றையும் ஒரே இடத்தில் வைத்திருக்கும் சேமிப்பாளரைப் போன்றவர்: ஏதோ தவறு நடக்கும் வரை நன்றாக இருக்கும். ஒப்பந்தங்கள் முடியும், வணிகங்கள் மூடப்படும், தொழில்துறைகள் சுருங்கும். பாதுகாப்பாகத் தெரிந்த வேலை எவ்வளவு வேகமாக மறையலாம் என்பதை அண்மை ஆண்டுகள் காட்டின.
நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் பல விஷயங்கள் செய்ய வேண்டியதில்லை. ஆனால் உங்கள் மாற்று என்னவாக இருக்கும் என்பதை அறிந்து, அதற்கான கதவை திறந்தே வைத்திருப்பது மதிப்புள்ளது. அது புதுப்பித்துக் கொண்டிருக்கும் திறன், வளரக்கூடிய பக்க வேலை, தொடர்பில் வைத்திருக்கும் மனிதர்கள், அல்லது முதலாளிகள் மாறினாலும் பயன்படும் தகுதி ஆக இருக்கலாம். திரும்பச் செல்ல எதுவுமில்லாமல் நிற்காமல் இருப்பதே நோக்கம்.
வருமானத்தை உயர்த்துவது அதன் பாதி மட்டும். உங்களிடம் உள்ளதை பாதுகாப்பதும் அதே அளவு முக்கியம். வேலை பாதுகாப்பாகத் தோன்றும் போது அதை புறக்கணிப்பது எளிது.
ஒரு முதலாளி சிரமப்படுகிறார் என்பதற்கான ஆரம்ப சைகைகளை கவனியுங்கள். அவை பொதுவாக எந்த அறிவிப்புக்கும் பல காலத்திற்கு முன்பே தோன்றும். விரைவாக அணுகக்கூடிய சில சேமிப்பை வைத்திருங்கள். இலங்கையில் வேலை இழப்பு காப்பீடு இல்லை; இழந்த சம்பளத்தை தானாக மாற்றி தரும் எதுவும் இல்லை. மேலும், வேலை முடிந்தால் உங்களுக்கு உரியவை என்ன என்பதையும் சேர்த்து உங்கள் அடிப்படை வேலை உரிமைகளை அவை தேவைப்படும் முன்பே புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
இவை இந்த அத்தியாயத்தில் பின்னர் முறையாக பார்க்கப்படும். இப்போது முக்கியம் இதுதான்: பணிவாழ்க்கைத் திட்டம் என்பது முன்னேறுவது மட்டும் அல்ல, உங்கள் நிலையை காக்கவும் செய்யும் ஒன்று.
வருடத்திற்கு ஒருமுறை, அல்லது எந்த பெரிய மாற்றத்திற்குப் பிறகும், ஒரு மணி நேரம் எடுத்துக் கொண்டு கேளுங்கள்:
ஒரு செயலை எழுதிக்கொண்டு அதைச் செய்யுங்கள். பணிவாழ்க்கை ஒரு பெரிய நாடகமயமான முடிவால் அல்ல, சிறிய திட்டமிட்ட நகர்வுகளின் தொடரால் உருவாகிறது.
உங்கள் நிதிக்கு செய்யக்கூடிய மிகவும் சக்திவாய்ந்த செயல் பல நேரம் வருமானத்தை உயர்த்துவது. அது உங்கள் சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது.
வருமானம் வெறுமனே குறைவாக இருப்பதால் உங்கள் பட்ஜெட் சமநிலைக்கு வரவில்லை என்றால், மேலும் நீங்கள் சாதாரண செலவுகளை மூட கடன் வாங்குகிறீர்கள் என்றால், முதலில் அந்த பணப்புழக்க அழுத்தத்தை கையாளுங்கள். அது எந்த நீண்டகால பணிவாழ்க்கை நகர்வையும் விட அவசரமானது.
நீங்கள் மதிப்பிடும் விருப்பம் வெளிநாட்டில் வேலை செய்வது என்றால், அடுத்த கட்டுரை அது உங்களுக்கும் நீங்கள் பின்னால் விட்டுச் செல்லும் குடும்பத்திற்கும் உண்மையில் என்ன பொருள் என்பதைக் கடுமையாக பார்க்கும்.
நீங்கள் தன்னுக்காகவே வேலை செய்ய விரும்பினால், வணிகம் தொடங்குதல் பற்றிய கட்டுரை, ஒழுங்கான சம்பளத்தை விடுவதற்கு முன் பதிலளிக்க வேண்டிய கேள்விகளை அமைக்கிறது.
உங்கள் முதலாளி நெருக்கடியில் இருக்கலாம் என்று நினைத்தால், இந்த அத்தியாயத்தில் பின்னர் உள்ள கட்டுரைகள் எச்சரிக்கை சைகைகளை வாசிக்கவும் தயார் ஆகவும் உதவும்.
இப்போது உங்களுக்கு அதிகம் சம்பாதிக்க ஒரு திட்டம் இருந்தால், கூடுதல் பணம் எதற்காக என்பதை முன்கூட்டியே தீர்மானியுங்கள். அப்போது அது அமைதியாக மறையாமல் ஏதோ ஒன்றை கட்டும்.
உங்கள் நிலைக்கு பொருந்தும் ஒன்றைச் செய்யுங்கள். மற்றவை இங்கேயே இருக்கும்.
இந்த கட்டுரை தனிப்பட்ட பண மேலாண்மை குறித்த பொதுத் தகவல் மட்டுமே. இது நிதி, முதலீடு, வரி அல்லது சட்ட ஆலோசனை அல்ல. உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளை இது கருத்தில் கொள்ளாது. தயாரிப்பு நிபந்தனைகள், வட்டி விகிதங்கள், வரி விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வரம்புகள் மாறலாம். முக்கியமான நிதி முடிவு எடுக்கும் முன், தற்போதைய விவரங்களை சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனம் அல்லது ஒழுங்குபடுத்தும் அமைப்புடன் உறுதிப்படுத்தி, உரிமம் பெற்ற தொழில்முறை ஆலோசனையை பெறுவது குறித்து பரிசீலிக்கவும்.