Financial Planning
බොහෝ අයවැය අසාර්ථක වන්නේ එකම හේතුව නිසාය. ඒවා ලියූ පුද්ගලයා බලාපොරොත්තු වූ මාසය විස්තර කරයි. ඇත්තටම සිදු වූ මාසය නොවේ.
අයවැයක් යනු වඩා හොඳින් හැසිරෙන බවට දෙන පොරොන්දුවක් නොවේ. එය ඔබේ මුදල් හැසිරෙන ආකාරය පිළිබඳ වාර්තාවකි. එය ප්රමාණවත් තරම් නිවැරදි නම්, වෙනස් කළ යුතු දේ තීරණය කළ හැක. එසේ ගොඩනගන අයවැයක් සැබෑ මාසයක් සමඟ ගැළපෙයි. හොඳ අදහස් ලැයිස්තුවක් ලෙස ගොඩනැගූ අයවැයක්, රෝහල් ගමනක් හෝ පාසල් ගාස්තුවක් පැමිණි පළමු අවස්ථාවේම බිඳ වැටේ.
මෙම ලිපිය ශ්රී ලාංකික ගෘහ ඇත්තටම වියදම් කරන ආකාරයට ගැළපෙන අයවැයක් ගොඩනගන්නේ කෙසේද, එය ක්රියාත්මකව තබන්නේ කෙසේද, සහ එය ගැළපෙන්නේ නැති විට කළ යුතු දේ ගැනයි. ඔබේ මුදල් අද සිටින තැන ඔබ දැනටමත් බලා ඇති අතර, ඔබ ඉතිරි කරන්නේ කුමක් සඳහාදැයි සිතා ඇති බව මෙය උපකල්පනය කරයි. එසේ කර නොමැති නම්, ඒවා පළමුව පැමිණේ.
අවසන් මාස දෙක හෝ තුන ගෙන ඇත්තටම පිටතට ගිය දේ ලියන්න. බැංකු ප්රකාශන, කාඩ්පත් ප්රකාශන, ජංගම මුදල් පසුම්බි ඉතිහාසය, ණය සහ කල්බදු කාලසටහන් බලන්න. මුදල් අතින් කළ වියදම් සඳහා, හැකි තරම් නැවත ගොඩනගන්න.
එක් මාසයකට වඩා මාස දෙකක් හෝ තුනක් වැදගත්ය. තනි මාසයක් කිසි විටෙකත් සාමාන්ය නොවේ. අසාමාන්ය ලෙස නිහඬ මාසයක් මත අයවැයක් ගොඩනැගුවොත්, එය අසාර්ථක වීම නියතය.
අංක පිරිසිදු කිරීමට ඇති උනන්දුවට ඉඩ නොදෙන්න. ඔබ වියදම් කළා නම් හොඳ යැයි සිතන දේ මත ගොඩනැගූ අයවැයක් ප්රයෝජනවත් නැත. මෙම වැඩේ අරමුණ සංවිධානාත්මක බවක් දැනීම නොවේ. එය පැහැදිලිව දැකීමයි.
ඉන්පසු ඔබ සතු දේ කණ්ඩායම් තුනකට වෙන් කරන්න.
ස්ථිර බැඳීම් ඔබට ඒවා දරාගත හැකිද නැද්ද යන්න නොබලා පැමිණේ: කුලිය, ණය සහ කල්බදු වාරික, රක්ෂණ වාරික, පාසල් ගාස්තු.
වෙනස් වන අත්යවශ්ය වියදම්: ආහාර, විදුලිය, ජලය, ගෑස්, ඉන්ධන සහ ප්රවාහනය, ජංගම දුරකථන සහ දත්ත, ඖෂධ.
අනිත් සියල්ල. එක් එක් අයිතමය අයත් කණ්ඩායම ගැන අවංක වන්න. බොහෝ ගෘහවල දෙමාපියන්ට මාසිකව යවන මුදල් "අනිත් සියල්ල" නොවේ. එය ස්ථිර බැඳීමකි. එය විකල්පයක් ලෙස සැලකීම, අයවැය නිහඬව කතාවක් බවට පත්වන ආකාරයයි.
මෙම වෙන් කිරීම ගොනු කිරීම සඳහාම නොවේ. වෙනස් කළ හැකි තැන එය පෙන්වයි. ස්ථිර බැඳීම් සාමාන්යයෙන් වෙනස් වන්නේ ඒවා නැවත සාකච්ඡා කිරීමෙන් පමණි. අත්යවශ්ය වියදම් ටිකක් අඩු කළ හැකි නමුත් ඉවත් කළ නොහැක. තුන්වන කණ්ඩායම බොහෝ දෙනාට සැබෑ තේරීම තිබෙන තැනයි. සමහර ගෘහවල එය දැනටමත් හිස් වීමට ආසන්නය. එය පෞද්ගලික අසාර්ථකත්වයක් නොව දැනගත යුතු කරුණකි.
ඔබේ ගෘහයේ වෙනත් අය උපයන්නේ නම් හෝ වියදම් කරන්නේ නම්, අයවැය ඔවුන් සමඟ ගොඩනගන්න. එක් පුද්ගලයෙකු ලියූ අයවැයක් තුළ අනෙක් සියලු දෙනා ජීවත් විය යුතු වූ විට, එය ගැන වාද කරනවාට වඩා නිහඬව අත්හැර දැමීම සාමාන්ය දෙයකි.
සාමාන්ය මාසයක් පමණක් ආවරණය කරන අයවැයක් සම්පූර්ණ නැත. ගෘහ අයවැය බිඳ දමන්නේ මෙවැනි අයිතමය. ඒවායින් බොහොමයක් මාසික නොවේ.
අප්රේල් මාසයේ සිංහල සහ දෙමළ අලුත් අවුරුද්ද පැහැදිලිම උදාහරණයයි. නව ඇඳුම්, ආහාර, පවුල හමුවීමට ගමන්, තෑගි, බොහෝ විට නිවසේ අලුත්වැඩියා හෝ තීන්ත ගෑම්, එකම සති කිහිපය තුළ පැමිණේ. රමසාන් සහ ඊද්, වෙසක්, නත්තල් සහ දීපාවලි තම තමන්ගේ වියදම් ගෙන එයි. දාන සහ පවුලේ ආගමික කටයුතුද එසේමය.
පාසල් වසර තමන්ගේම වියදම් එකතුවක් ගෙන එයි: පොත්, නිල ඇඳුම්, සපත්තු සහ උපකරණ. ඒවාට පසුව පෞද්ගලික පන්ති ගාස්තු එයි. ඒවා බොහෝ විට මාසයෙන් නොව වාරයෙන් අය කෙරේ.
සමහර වාර්ෂික වියදම් මතකයෙන් මඟ හැරීම පහසුය. ඒවා ගෙවිය යුතු දිනට තෙක් කිසිවෙකු මතක් නොකරන නිසාය. වාහන රක්ෂණය සහ වාර්ෂික ආදායම් බලපත්රය පොදු උදාහරණය. වෘත්තීය සාමාජික ගාස්තු, දේපළ බදු සහ වාර්ෂික රක්ෂණ වාරිකද ඒ සමඟම ඇත.
සම්පූර්ණ වසරට ඒවා එකතු කරන්න. දොළහෙන් බෙදන්න. එම අගය ඔබේ මාසික අයවැයට වෙනම පේළියක් ලෙස දමන්න. පසුව එම මුදල් ඇත්තටම වෙන් කරන්න. පැමිණෙන බව ඔබ දන්නා වියදමක් හදිසියක් නොවේ. එය කිසි විටෙකත් ණයෙන් ගෙවිය යුතු නැත.
ඔබේ ආදායමද එකවර ලැබෙන මාස තිබේ නම්, ඒවා හිතාමතා භාවිතා කරන්න. බොහෝ සේවායෝජකයන් අප්රේල් මාසයේ, දෙසැම්බර් මාසයේ, හෝ දෙකෙහිම බෝනස් ගෙවයි. ඒ මාසවලම විශාලම සමය වියදම් වැටීම සාමාන්යය. බෝනස් මුදල අලුත් අවුරුද්දට හෝ පාසල් වසරට යන බව කලින් තීරණය කිරීම, ජුනි මාසයේ එය අවසන් වී ඇති බව දැනගැනීමට වඩා සරල සහ ප්රයෝජනවත් තීරණයකි.
ශ්රී ලංකාවේ විදුලි ගාස්තු කාර්තුමය පදනමකින් සමාලෝචනය වේ. මෑත වසරවල ඒවා නැවත නැවත වෙනස් වී ඇත. මාස දොළහකට එකම විදුලි අගයක් තබන ඕනෑම අයවැයක්, ඒවායින් බොහොමයකදී වැරදි වේ.
මෑත බිලක් භාවිතා කරන්න. එයට වඩා ඉඩක් තබන්න. වසරකට වරක් නොව කාර්තුවකට වරක් එම අගය නැවත බලන්න. ඉන්ධන සහ ප්රවාහන වියදම් ගැනද එසේමය. ඒවා ගෝලීය මිල සමඟ වෙනස් වන අතර කාගේවත් පාලනයෙන් පිටතය.
මාසික අයවැයක් මාසිකව එකතු නොකරන ඕනෑම දෙයක් සඟවයි.
සමහර ණයදෙන ආයතන, විශේෂයෙන් ක්ෂුද්ර මූල්යයේ, සතිපතා හෝ සති දෙකකට වරක් එකතු කරයි. බොහෝ විට එය මුහුණට මුහුණ සිදුවේ. මාසයක එකවර වාරිකයක් ගෙවීම සහ මාසයක එකතු කිරීම් හතරක් හෝ පහක් තිබීම ඉතා වෙනස් පීඩනයකි. මාසික අගය එය සඟවයි. කුමක් එකතු කරන්නේද, කොපමණ වාරයක්ද, කුමන දිනවලද ලියන්න.
උකස් සම්බන්ධයෙන්ද එසේමය. රත්තරන් අත්තිකාරමකට මුදාගැනීමේ දිනයක් ඇත. එය මඟ හැරුණොත් වෙනත් ගෙවීමක් මඟ හැරීමකට නැති ප්රතිඵලයක් ඇත: ආභරණ විකුණනු ලැබේ. එම දිනය අයවැයේ කාලසීමාවක් ලෙස දමන්න. මුදලක් ලෙස පමණක් නොවේ.
ඔබ සීට්ටුවකට දායක වන්නේ නම්, එය සැබෑ මාසික බැඳීමකි. එය අයවැයට එසේම ඇතුළත් විය යුතුය. ඔබ ගෙවන මුදල සහ ඔබේ වාරය ලැබෙනු ඇතැයි අපේක්ෂා කරන කාලය දෙකම සටහන් කරන්න. ගෙවීම අපේක්ෂිත දෙයක් ලෙස සලකන්න. සහතික දෙයක් ලෙස නොවේ. එම ක්රමය සම්පූර්ණයෙන්ම අනෙක් සාමාජිකයන් දිගටම ගෙවීම මත රඳා පවතී.
දෙමාපියන්ට යවන ආධාර, සහෝදරයෙකුගේ හෝ සහෝදරියකගේ අධ්යාපනයට දෙන දායකත්ව, වැඩිහිටි දරුවන්ට දෙන උදව්, විදේශ රැකියාවක සිටින ඥාතීන්ගෙන් ලැබෙන මුදල්. මේ සියල්ල අයවැයට අයත්ය.
ඔබේ ගෘහයට විදේශයේ වැඩ කරන කෙනෙකුගෙන් මුදල් ලැබේ නම්, එය ලැබෙන වේලාවේ විනිමය අනුපාතය අනුව රුපියල් අගය වෙනස් වන බව මතක තබාගන්න. එබැවින් විදේශ මුදල් අගය එකම වුවත්, එය ස්ථිර අගයක් නොවේ.
ඔබ පසුපස නොබලන අයවැයක් ප්රාර්ථනාවකි. පසුපස බැලීම දැන් පහසු වී ඇත. නමුත් එය පහසු වන්නේ ඔබ එය හිතාමතා සකස් කළොත් පමණි.
ඩිජිටල් ලෙස වියදම් කරන මුදල් තමන්ම වාර්තා තබයි. කාඩ් ගෙවීම්, බැංකු මාරු කිරීම්, QR ගෙවීම් සහ ජංගම මුදල් පසුම්බි සියල්ලම ඉතිහාසයක් තබයි. මාසය අවසානයේදී ඔබට කිසිවක් මතක තබාගැනීමෙන් තොරව එය බලන්න පුළුවන්. ප්රායෝගික තැනක ඩිජිටල් ලෙස ගෙවීම, පසුපස බැලීම හැකි කරගැනීමට ඇති සරලම ක්රමයයි. QR පිළිගැනීම විශාල වෙළඳසැල්වලින් බොහෝ දුරට පසාරු වී ඇත.
මුදල් අතින් කළ වියදම් තමන්ම වාර්තා නොතබයි. මෙහි දෛනික වියදම්වල විශාල කොටසක් තවමත් මුදල් අතින් සිදුවේ. අයවැය දෘශ්යතාව අහිමි කරගන්නේ එතැනදීය. ක්රම දෙකක් ක්රියා කරයි.
පළමුවැන්න වියදම් කරන මොහොතේම එය ලියා තැබීමයි. සටහන් පොතක හෝ දුරකථනයේ සටහනක. එයට තත්පර කිහිපයක් පමණ ගත වේ. එය ක්රියා කරන්නේ එය වහාම කළොත් පමණි.
දෙවැන්න මුදල් ආවරණ ලෙස වෙන් කර තැබීමේ ක්රමයයි. මුදල් ආර්ථිකයකට එය හොඳින් ගැළපේ. මාසය ආරම්භයේදී එක් කාණ්ඩයක් සඳහා මුදල තීරණය කරන්න. එය භෞතිකව වෙනම තබන්න. එයින් පමණක් වියදම් කරන්න. ආවරණය හිස් වූ විට, එම කාණ්ඩයේ මාසය අවසන්ය. එයට යෙදුමක්, ගණක පත්රිකා දැනුමක් හෝ බැංකු ගිණුමක් අවශ්ය නොවේ. අධික වියදම මාසයකට පසුව නොව, සිදුවන මොහොතේම පෙනෙයි.
ඔබ තෝරාගන්නා ක්රමය කුමක් වුවත්, මාසයකට වරක් සමාලෝචනය කරන්න. කිසිවෙකු නොබලන අයවැයක් අයවැයක් නොවේ.
මෙහි බොහෝ දෙනෙකුට සෑම මාසයකම එකම මුදලක් ලැබෙන්නේ නැත. ගොවිතැන, ධීවර කටයුතු, වෙළඳාම, රිය පැදවීම, ඉදිකිරීම්, කොමිස් වැඩ සහ ස්වාධීන වැඩ සියල්ලම සමය, කාලගුණය සහ ඉල්ලුම අනුව වෙනස් වේ.
මාසික වැටුපක් බෙදාගන්න කියන සාමාන්ය උපදෙස් මෙහි ක්රියා නොකරයි. ඒ වෙනුවට මෙය කරන්න.
ඔබේ පදනම් අගය සොයාගන්න. අවසන් මාස හය සිට දොළහ දක්වා බලන්න. අඩු නමුත් විනාශකාරී නොවන මාසයක් හඳුනාගන්න. ඔබේ දෛනික අයවැය සාමාන්ය අගය මත නොව, හොඳ මාසයක් මත කිසිසේත් නොව, එම අගය මත ගොඩනගන්න.
හොඳ මාස තුනී මාස සඳහා මුදල් සැපයීමක් ලෙස සලකන්න. ශක්තිමත් මාසයක ඉතිරිය අමතර මුදල් නොවේ. එය වියදමට ගිලී යාමට පෙර වහාම වෙන් කරන්න. අක්රමවත් ආදායමක් දරාගත හැකි වන්නේ මෙයින්ය.
ඔබේම දින දසුන දැනගන්න. බොහෝ අක්රමවත් ආදායම් සම්පූර්ණයෙන් අහඹු නොවේ. ගොවීන්ට සමය දන්නා අතර, වෙළඳුන්ට උත්සව මාස දන්නා අතර, සංචාරක කර්මාන්තයේ වැඩ කරන අයට නිහඬ කාලය දන්නාය. සාමාන්යයෙන් සිහින් වන මාස ලියන්න. ශක්තිමත් මාසවලින් ඒවාට හිතාමතා මුදල් සපයන්න.
ව්යාපාර මුදල් ගෘහ මුදල්වලින් වෙන් තබන්න. ඔබ කුමන ආකාරයක හෝ ව්යාපාරයක්, කුඩා එකක් වුවත්, පවත්වාගෙන යන්නේ නම්, වෙනම ගිණුමක් භාවිතා කරන්න. අවම වශයෙන් වෙනම මුදල් පෙට්ටියක් භාවිතා කරන්න. ඒවා මිශ්ර කිරීම දෙකම කළමනාකරණය කළ නොහැකි කරයි. ව්යාපාරය ඇත්තටම ක්රියා කරන්නේද යන්නද සඟවයි.
මාසය අවසානයේ ගිණුමක ඉතිරි වන මුදල් බොහෝ විට වියදම් වෙයි. විශ්වාසදායක ක්රමය වන්නේ මුදල් ලැබෙන දිනයේම නියමිත මුදලක් ඉතිරි කිරීම් වෙත මාරු කර, ඉතිරි වන මුදල මත අයවැය සකස් කිරීමයි.
ඔබේ ආදායම නියමිත නම්, ස්ථාවර උපදෙස් සකස් කරන්න. එය නියමිත නොවේ නම්, ඔබට ගෙවූ දිනයේම අතින් මාරු කරන්න. ඉතිරි වන්නේ කුමක්දැයි බලා සිටින්න එපා.
මුදල පුරුද්දට වඩා අඩු වැදගත්ය. මාසයකට කුඩා මාරු කිරීමක් වුවත් යමක් ගොඩනගයි. ඔබට පවත්වාගත නොහැකි විශාල මාරු කිරීමක් මාස දෙකකින් නවතී. එවිට අයවැය ඔබට ක්රියා නොකරයි යන වැරදි සහ මිල අධික විශ්වාසය උගන්වයි.
මෙම මුදල් ශ්රී ලංකා මහ බැංකුවෙන් බලපත්ර ලැබූ ආයතනයක තබන්න. එය ලබාගත හැකි තැනක තබන්න. හදිසියකදී ලබාගත නොහැකි ඉතිරි කිරීම්, හදිසිය පැමිණි විට ණයෙන් පමණක් ප්රතිස්ථාපනය වේ.
ශ්රී ලංකාවේ බොහෝ ගෘහ සඳහා අද අංක ක්රියා නොකරයි. ප්රවේශමෙන් වාර්තා කිරීමෙන් පමණක් එය වෙනස් නොවේ. වැටුප් අත්යවශ්ය වියදම්වල මිල සමඟ ගමන් කර නැත. පවුල් ආහාර අඩු කරමින්, පාසල් වියදම් කල් දමමින්, වෛද්ය ප්රතිකාර පසුපසට දමමින් සිටිති.
එය ඔබේ තත්ත්වය නම්, අවංකව කිය යුතු දෙය මෙයයි: මෙය විනය ගැටලුවක් නොවේ. එසේ සලකන්න එපා.
මේවා අනුපිළිවෙලින් කරන්න.
එක් දෙයක් පැහැදිලිව කිය යුතුය. ඔබේ ගෘහය අයවැය ගැළපීමට ආහාර වේල් මඟ හරින්නේ නම්, දරුවන්ගේ ආහාර කපා හරින්නේ නම්, හෝ ප්රතිකාර කල් දමන්නේ නම්, එය ක්රියා කරන අයවැයක් නොවේ. එය උදව් සෙවිය යුතු සලකුණකි. පවුලෙන්, ප්රජා සංවිධානයකින්, හෝ ඔබට හිමි ඕනෑම සහායකින්. අයවැයක් මුදල් කළමනාකරණය සඳහා මෙවලමකි. එය දරාගැනීමේ පරීක්ෂණයක් නොවේ.
අයවැය කාලයත් සමඟ පරණ වේ. මිල වෙනස් වේ. ආදායම් වෙනස් වේ. වසරකට පෙර ලියූ අයවැයක්, තවදුරටත් නොපවතින ගෘහයක් විස්තර කරයි.
මාසිකව, කෙටියෙන්, එය සමාලෝචනය කරන්න. ඔබ සැලසුම් කළ දේ සහ සිදු වූ දේ සසඳන්න. තවත් උත්සාහ කරන බවට තීරණය කරනවාට වඩා, වැරදි වූ අගයන් සකස් කරන්න.
වසරකට වරක් එය වත්මන් මිල අනුව නැවත ගොඩනගන්න. නව රැකියාවක්, නව දරුවෙකු, පවුලේ කෙනෙකු විදේශ රැකියාවකට යාම හෝ ආපසු පැමිණීම, නව ණයක්, රෝගයක් වැනි වැදගත් වෙනසකින් පසුද එසේ කරන්න.
පළමු දිනවල ඔබ වැරදි වීම අපේක්ෂා කරන්න. ඕනෑම අයවැයක පළමු මාස දෙක තුන බොහෝ විට සොයාගැනීමේ කාලයයි. එය අසාර්ථක වීම නොවේ. එය ක්රියාවලිය ක්රියා කරන ආකාරයයි.
අයවැයක් ඔබේ මුදල් යන්නේ කොතැනටද පෙන්වයි. ඒ ගැන ඔබ කරන දේ, එය පෙන්වූ දේ මත රඳා පවතී.
අයවැය ගැළපී යමක් ඉතිරි කරන්නේ නම්, එම මුදල් වියදම් වී යන ජංගම ගිණුමක තැබීමට නොව, යා යුතු තැන තීරණය කරන්න.
එය ගැළපෙන්නේ නැති නම්, සහ හිඟය ණයෙන් පියවන්නේ නම්, එය හදිසි සොයාගැනීමයි. මුදල් ප්රවාහය කළමනාකරණය කිරීම පිළිබඳ දේවල් එය සෘජුවම විස්තර කරයි. ඔබේ අයවැය තවදුරටත් මෘදු කිරීමකට වඩා එය වැදගත්ය.
මිල අධික ණය ආදායම ගිල ගන්නේ නම්, පළමුව ණය සමඟ කටයුතු කරන්න. ඉහළ පොලී අනුපාතයකට වඩා වේගයෙන් කිසිදු අයවැයක් දුවන්නේ නැත.
ඔබ කලින් අයවැයක් ගොඩනගා එය පවත්වාගෙන ගොස් නැත්නම්, මෙම මාලාවේ ඊළඟ ලිපිය තවත් අයවැය ක්රමයකට වඩා ඔබට ප්රයෝජනවත්ය. හේතුව සාමාන්යයෙන් කලින් සිදු වූ දේවල තිබේ. අංකවල නොවේ.
ගැටලුව ආදායම ප්රමාණවත් නොවීම නම්, පසුව ඇති ලිපි ඔබේ වැඩ වෙනස් කිරීම හෝ වැඩ එකතු කිරීම ගැන කතා කරයි.
මෙයින් එකක් නිසි ලෙස කිරීම, ඒ සියල්ල කියවීමට වඩා වටී.
මෙම ලිපිය පුද්ගලික මුදල් කළමනාකරණය පිළිබඳ සාමාන්ය තොරතුරු පමණි. මෙය මූල්ය, ආයෝජන, බදු හෝ නීති උපදෙස් නොවේ. ඔබේ පෞද්ගලික තත්ත්වයන් සැලකිල්ලට ගෙන ලියා නැත. නිෂ්පාදන කොන්දේසි, පොලී අනුපාත, බදු නීති සහ නියාමන සීමා වෙනස් විය හැක. වැදගත් මූල්ය තීරණයක් ගැනීමට පෙර අදාළ ආයතනයෙන් හෝ නියාමකයෙන් වත්මන් තොරතුරු තහවුරු කර, බලපත්රලාභී වෘත්තීය උපදෙස් ගැනීම සලකා බලන්න.