Financial Planning
ශ්රී ලංකාවේ බොහෝ ගෘහයන් මෑත කාලයේදී මුදල් බලාපොරොත්තු වූ පරිදි හැසිරෙන්නේ නැති අවස්ථාවක් හෝ අත්විඳ ඇත. මිල ගණන් වේගයෙන් වෙනස් විය. පොලී අනුපාත වෙනස් විය. ආරක්ෂිත යැයි පෙනුණු සැලසුම් තවදුරටත් එසේ පෙනුණේ නැත.
එම අත්දැකීම නිසා ඔබේ තත්ත්වය උපකල්පනය කරනවා වෙනුවට පරීක්ෂා කර බැලීම වැදගත්ය. මූල්ය තත්ත්ව පරීක්ෂාවක් යනු අද ඔබේ මුදල් සිටින තැන පිළිබඳ සරල සමාලෝචනයකි. එය සෑම ගැටලුවක්ම විසඳන්නේ නැත. නමුත් ඉලක්ක සැකසීමට හෝ අයවැයක් ගොඩනැගීමට පෙර අවධානය අවශ්ය තැන පෙන්වයි.
මෙම පරීක්ෂාව ප්රශ්න හතරක් අසයි: ඔබ සතු දේ, ඔබ ගෙවිය යුතු දේ, ඇතුළට එන දේ සහ පිටතට යන දේ. අනෙක් සියල්ල ඒ ලැයිස්තු හතරෙන් පටන් ගනී.
මෑත බැංකු ප්රකාශන, කාඩ්පත් ප්රකාශන, ණය සහ කල්බදු කාලසටහන්, ගෙවීම් වාර්තා භාවිතා කරන්න. මුලදී ඇස්තමේන්තු ප්රමාණවත්ය. නිශ්චිත අගයක් සොයමින් අතහැර දැමීමට වඩා ආසන්න අගයකින් වුවද පරීක්ෂාව අවසන් කිරීම හොඳය.
ජංගම සහ ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම් ශේෂ, ස්ථාවර තැන්පතු, සේවක අර්ථසාධක අරමුදල (EPF) සහ සේවක භාර අරමුදල (ETF) ශේෂ, භාණ්ඩාගාර බිල්පත් සහ බැඳුම්කර, ඒකක භාර, ලැයිස්තුගත කොටස්, ඉඩම්, ඔබේ නිවස, වාහනයක්, ව්යාපාර වත්කම්, රත්තරන් සහ ආභරණ, විදේශ මුදල් ගිණුම් ශේෂ, සහ ඔබ ඇත්තටම ආපසු ලැබෙනු ඇතැයි විශ්වාස කරන ණයට දුන් මුදල් ඇතුළත් කරන්න.
ඔබ බලාපොරොත්තු වන මිල නොව, යථාර්ථවාදී වටිනාකමක් භාවිතා කරන්න. ඉඩම් කැබැල්ලක වටිනාකම අද කිසිවෙකු ඇත්තටම ගෙවීමට සූදානම් මුදලයි.
මෙහි කරුණු තුනක් වැදගත්ය.
පළමුව, ඔබට අදාළ වන විශ්රාම සැලැස්ම කුමක්දැයි දැනගන්න. එය සියලු දෙනාට එකම නොවේ.
ශ්රී ලංකාවේ එම අවසාන කණ්ඩායම විශාලය. එය ඔබට අදාළ නම්, ඔබේ ඉතිරි කිරීම් විශ්රාම අරමුදලකට එකතු වන අමතර දෙයක් නොවේ. එයම මුළු සූදානමයි. ඒ නිසා ඔබේ ආදායමෙන් කොපමණක් වෙන් කළ යුතුද යන්න වෙනස් වේ.
දෙවනුව, විශ්රාම මුදල් මේ මාසයේ භාවිතා කළ හැකි මුදල්වලින් වෙනම තබා බලන්න. EPF සහ ETF ශේෂ ඔබට අයත් වුවත්, සාමාන්යයෙන් විශ්රාමය හෝ වෙනත් සුදුසුකම් ලබන අවස්ථාවක් වන තුරු ඒවා ලබාගත නොහැක. ඒවා හදිසි ඉතිරි කිරීමක් නොවේ. මෙම අරමුදල්වලට බැර කරන ප්රතිලාභ වසරින් වසර වෙනස් වේ. රජයේ දේශීය ණය ප්රතිව්යුහගත කිරීමේ වැඩසටහනට විශ්රාම අරමුදල් 2023 දී ඇතුළත් වූ අතර, එය පසු වසරවල බලාපොරොත්තු වූ ප්රතිලාභවලට බලපෑවේය. ඔබේ ශේෂය සැබෑය. නමුත් එහි අගය ස්ථිර නොවන අතර, ඉල්ලූ විගස ලබාගත හැකිද නොවේ.
තුන්වනුව, උකස් කළ රත්තරන් නිදහස් වත්කමක් ලෙස ගණන් නොගන්න. ඔබේ ආභරණ උකස්කරුවෙකු, බැංකුවක් හෝ මූල්ය සමාගමක් ළඟ තිබේ නම්, එය ලැයිස්තු දෙකකම තිබිය යුතුය: ඔබ සතු රත්තරන් ලෙසත්, ඔබ ගෙවිය යුතු අත්තිකාරමක් ලෙසත්.
නිවාස ණය, පුද්ගලික ණය, කල්බදු සහ කුලී මිලදී ගැනීමේ ශේෂ, ක්රෙඩිට් කාඩ් ශේෂ, උකස් සහ රත්තරන් පදනම් කරගත් අත්තිකාරම්, අධ්යාපන ණය, අධිගිණුම් පහසුකම්, ක්ෂුද්ර මූල්ය ණය, මුදල් දෙන්නන්ට ගෙවිය යුතු මුදල්, පවුලේ අයගෙන් හෝ මිතුරන්ගෙන් ගත් ණය ඇතුළත් කරන්න.
ගෙවිය යුතු මුළු ශේෂය සහ මාසික වාරිකය වෙන වෙනම ලියන්න. ඒ දෙක වෙනස් දේවල් කියයි. ශේෂය ගැටලුවේ ප්රමාණය පෙන්වයි. වාරිකය මේ මාසයේ ආදායමට ඇති පීඩනය පෙන්වයි.
ඉන්පසු තවම ඔබේ ණය නොවූ ණයද එකතු කරන්න. ඔබ වෙනත් කෙනෙකුගේ ණයකට ඇපකරු ලෙස අත්සන් කර ඇත්නම්, ඔබ සැබෑ බැඳීමක් භාරගෙන ඇත. මෙය මතකයෙන් ඉවත් වීම පහසුය, මන්ද මුදල් ඔබට ලැබුණේ නැති නිසාය. ශ්රී ලංකා නීතිය යටතේ ඇපකරුවෙකුගේ වගකීම දුරක සිටින අවසාන විකල්පයක් නොවේ. එය ණයගන්නාගේ වගකීම සමඟ පවතින අතර, ණයදෙන ආයතනයට ඇපකරුගෙන් සෘජුව ඉල්ලා සිටිය හැක. ඥාතියෙකුට, මිතුරෙකුට හෝ සේවා සහෝදරයෙකුට අත්සන් කිරීම මෙහි සාමාන්ය දෙයක් වන අතර, බොහෝ විට මූල්ය තීරණයකට වඩා උපකාරයක් ලෙස සැලකේ. ඔබ දුන් සෑම ඇපයක්ම ලැයිස්තුගත කරන්න. ඒ පුද්ගලයා ගෙවීම නතර කළහොත් කුමක් සිදුවේදැයි සටහන් කරන්න. එය ඔබ දරන අවදානමක් ලෙස බලන්න.
වැටුප, ව්යාපාර හෝ ස්වාධීන වැඩ ආදායම, ලැබෙන කුලිය, පොලිය, කෘෂිකාර්මික ආදායම, අමතර ආදායම, සහ විදේශ රැකියාවක සිටින පවුලේ අය නිතර එවන මුදල් ඇතුළත් කරන්න.
බදු සහ EPF අඩු කිරීම්වලින් පසු ඔබට ඇත්තටම ලැබෙන මුදල භාවිතා කරන්න. බොහෝ දෙනා මුළු වැටුපට අනුව සැලසුම් කර, පසුව ගණන් නොගැළපීම ගැන පුදුම වෙති. ඔබ සේවයේ නිරත නම් සහ අඩු කිරීම් ගැන විශ්වාස නැත්නම්, ඔබේ වැටුප් පත්රිකාවේ ඒවා පෙනේ.
ඔබේ ආදායම අක්රමවත් නම්, මෙහි බොහෝ දෙනෙකුට එය සත්යයකි, හොඳ මාසයක් භාවිතා නොකරන්න. අවසන් මාස හය හෝ දොළහ ගෙන එකතු කර බෙදන්න. ඉන්පසු එම සාමාන්යයට, හෝ එයට ටිකක් අඩුවෙන්, සැලසුම් කරන්න. වෙළඳාම, ගොවිතැන, ධීවර කටයුතු, ස්වාධීන වැඩ සහ කොමිස් ආදායම් කාලගුණය, සමය සහ ඉල්ලුම අනුව වෙනස් වේ. හොඳම මාසයට ගොඩනගන අයවැය නරකම මාසයේදී බිඳ වැටේ.
ආහාර, විදුලිය සහ ජලය, ගෑස්, ඉන්ධන සහ ප්රවාහනය, කුලිය, පාසල් ගාස්තු සහ පෞද්ගලික පන්ති, වෛද්ය වියදම්, ජංගම දුරකථන සහ දත්ත, දෙමාපියන්ට හෝ ඥාතීන්ට යවන ආධාර, රක්ෂණ වාරික, ණය සහ කල්බදු වාරික, සීට්ටු දායකත්ව, විවාහ, අවමංගල්ය සහ දාන වැනි ආගමික හෝ සමාජ බැඳීම් ඇතුළත් කරන්න.
කුඩා දෛනික වියදම්ද මෙයට අයත්ය. වසරකට එක් වරක් හෝ දෙවරක් පැමිණෙන වියදම්ද එසේමය. ඒවා දොළහෙන් බෙදා මාසික පින්තූරයට ඇතුළත් කරන්න. එවිට ඒවා හදිසි පුදුමයක් ලෙස නොපැමිණේ.
ඔබ සතු දේවලින් ඔබ ගෙවිය යුතු දේ අඩු කළ විට ඉතිරි වන්නේ ඔබේ ශුද්ධ වටිනාකමයි.
අගය ඍණ වීමෙන් පමණක් ඔබ අසාර්ථක යැයි අදහස් නොවේ. අධ්යාපන ණයක් ඇති තරුණයෙකුගේ තත්ත්වය, එම අගයම ඇති විශ්රාමයට ආසන්න කෙනෙකුගේ තත්ත්වයට සමාන නොවේ. වැදගත් වන්නේ එම අගය එසේ ඇයිද, එය කුමන දිශාවට ගමන් කරන්නේද යන්න දැනගැනීමයි.
දැන් එය සටහන් කර, මාස හයකින් හෝ දොළහකින් නැවත පරීක්ෂා කරන්න.
ඔබ සසඳන විට, කාලයත් සමඟ මුදලේ මිලදී ගැනීමේ හැකියාව අඩුවන බව මතක තබාගන්න. මෑත අර්බුදයේදී මිල ඉතා වේගයෙන් ඉහළ ගියේය. 2026 තුළද මිල ඉහළ යාම නැවත වේගවත් විය. ඔබේ ඉතිරි කිරීමේ ශේෂය වසරකට පෙර තිබූ පරිදිම තිබුණත්, අද එයින් එදා තරම් මිලදී ගත නොහැක. මුදල් තබාගැනීම ගැන දැනගත යුතු ප්රධාන කරුණ මෙයයි: මිල ඉහළ යන වේගයට වඩා අඩු ප්රතිලාභයක් දෙන තැන්පතුවක්, ශේෂය කිසිදා අඩු නොවුවද, නිහඬව කුඩා වෙමින් පවතී. ඔබ ලබන ප්රතිලාභය ශුන්යයට නොව, මිල ඉහළ යන වේගයට සසඳන්න.
මාසිකව ඇත්තටම ඔබට ලැබෙන ආදායමෙන් මාසික වියදම් අඩු කරන්න.
ප්රතිඵලය නිතරම ඍණ නම්, හෝ සාමාන්ය ජීවන වියදම් පියවීමට නව ණය ගන්නේ නම්, එය තාවකාලික අපහසුවක් ලෙස නොව අනතුරු ඇඟවීමක් ලෙස සලකන්න. සාමාන්ය වියදම් සඳහා ණය ගැනීම, දුෂ්කර මාසයක් පුරුද්දක් බවට පත්වන තැනයි.
ප්රතිඵලය ධන නම්, ඉතිරි මුදලට කුමක් සිදුවේද යන්න හිතාමතා තීරණය කරන්න. ජංගම ගිණුමේ ඉතිරි වන මුදල් බොහෝ විට වියදම් වී යයි. සාමාන්ය ක්රමයක් වන්නේ මාසය අවසානයේ ඉතිරි වූ දෙය නොව, වැටුප් ලැබෙන දිනයේම නියමිත මුදලක් ඉතිරි කිරීම් වෙත මාරු කිරීමයි.
බහුලව භාවිතා වන මඟපෙන්වීමක් වන්නේ ජීවන වියදම් මාස තුනක සිට හයක පමණ හදිසි මුදල් තැන්පතුවක් ගොඩනැගීමයි. ව්යාපාර හිමිකරුවෙකු, ගොවියෙකු හෝ ස්වාධීන වැඩ කරන කෙනෙකු වැනි අක්රමවත් ආදායමක් ඇති කෙනෙකු ඉහළ අන්තය ඉලක්ක කළ යුතුය.
මෙම මඟපෙන්වීම ශ්රී ලංකාවේ තවත් වැදගත් වේ. හේතුව සරලය: මෙහි විරැකියා රක්ෂණයක් නැත. ඔබේ ආදායම නතර වුවහොත්, එය ස්වයංක්රීයව ප්රතිස්ථාපනය කරන ගෙවීමක් නැත. රාජ්ය සුබසාධන ආධාර ආදායම් තත්ත්වය අනුව ඉලක්ක කර ඇති අතර, බොහෝ වැඩ කරන පවුල් සඳහා එය ඉතිරි කිරීම් වෙනුවට ආදේශයක් නොවේ. ඔබේ හදිසි මුදල් තැන්පතුව ඔබේ ආරක්ෂිත දැලයි.
පළමුව ඔබේ ආදායමෙන් කොපමණක් ණය සඳහා දැනටමත් බැඳී ඇත්දැයි බලන්න:
මාසික ණය වාරික, මාසිකව ඇත්තටම ඔබට ලැබෙන ආදායමෙන් බෙදීම.
සෑම ගෘහයකටම ගැළපෙන එකම ප්රතිශතයක් නැත. අවංක පරීක්ෂාව වන්නේ ඉතිරි මුදලෙන් අත්යවශ්ය දේ, ඉතිරි කිරීම් සහ අනපේක්ෂිත වියදම් තවමත් පියවිය හැකිද යන්නයි. එසේ නොවේ නම්, වෙනත් කෙනෙකුට එය හොඳ වුවත්, ඔබට එම අනුපාතය වැඩිය.
ඉන්පසු තවත් කරුණු තුනක් බලන්න.
රක්ෂණය. ඔබව ඇත්තටම හානි කරන අවදානම් සඳහා ආවරණයක් තිබේදැයි අසන්න: දැඩි රෝගයක්, වාහනයක් අහිමි වීම, නිවසට හානිය, සහ ගෘහය රඳා පවතින ආදායමක් ඇති කෙනෙකුගේ මරණය. රාජ්ය රෝහල්වල ප්රතිකාර නොමිලේ ලැබීම, බොහෝ රටවලට සාපේක්ෂව මෙම ගණනය වෙනස් කරයි. එය අවදානම ඉවත් නොකරයි. දිගු රෝගයකදී අහිමි වන ආදායම, සහ පෞද්ගලික ප්රතිකාර තෝරාගත් විට එහි වියදම, තවමත් ගෘහයට වැටේ.
යැපෙන්නන්. වෙනත් අය ඔබේ ආදායම මත රඳා පවතී නම්, ඔබට සිදුවන කම්පනය ඔවුන්ටද කම්පනයකි. ඒ නිසා ඔබට අවශ්ය ආරක්ෂිත මුදල වැඩි වේ.
ප්රවේශය. හදිසි මුදල් දින කිහිපයක් ඇතුළත ලබාගත හැකි විය යුතුය. වසරකට බැඳුණු ස්ථාවර තැන්පතුවක් හෝ ඉඩම් කැබැල්ලක්, අවශ්ය සතියේදී උදව් නොකරයි.
ශ්රී ලංකාවේ සමහර ණය ගැනීම්වල අවදානම් පහසුවෙන් අවතක්සේරු වේ.
උකස් සහ රත්තරන් ණය. මේවා ඉක්මන්ය, සෑම තැනකම තිබේ, ඔබේ ණය වාර්තාව මතම රඳා නොපවතී. ඒ නිසාම ඒවා බහුලය. අවදානම සරලය: ඔබ ආපසු නොගෙවුවහොත් ආභරණ විකුණනු ලැබේ. ආපසු ගන්න අදහස තිබූ රත්තරන් ගෘහයන් නිතර අහිමි කරගනී. රත්තරන්ට එරෙහිව ලබාදිය හැකි මුදල සම්බන්ධ නීතිද දැඩි කර ඇත. ඒ නිසා පෙර මෙන්ම එහි වටිනාකමෙන් එකම කොටසක් ණයට ගත හැකි යැයි, හෝ අත්තිකාරම සදාකාලිකව දිගු කළ හැකි යැයි, උපකල්පනය නොකරන්න.
සීට්ටු. අවිධිමත් වටෙන් වටේ මුදල් එකතු කිරීමේ ක්රම ක්රියා කරන්නේ සියලු දෙනා දිගටම ගෙවන තුරු සහ සංවිධායකයා විශ්වාසවන්ත වන තුරු පමණි. කණ්ඩායම බිඳ වැටුණොත් අභියාචනා කිරීමට නියාමකයෙකු නැත. නැවත ලබාගැනීමටද බොහෝ විට අඩුය. ඔබේ දායකත්වය සැබෑ මාසික බැඳීමක් ලෙස ගණන් කරන්න. එය අසාර්ථක වුවහොත් ඔබට කොපමණ අහිමි වේදැයි අවංකව බලන්න.
ක්ෂුද්ර මූල්ය සහ මුදල් දෙන්නන්. කුඩා, ඉක්මන් ණය ඉතා ඉහළ සැබෑ වියදමක් දැරිය හැක. පවතින ණයක් ගෙවීමට නැවත ණය ගැනීම ගෘහයන් හිරවන මාර්ගයයි. ඔබ පැරණි ණය සේවයට නව ණය ගන්නේ නම්, එය ඔබේ මූල්ය තත්ත්ව පරීක්ෂාවේ ප්රධාන සොයාගැනීමයි. මෙම පිටුවේ වෙනත් කිසිවකට පෙර එයට අවධානය අවශ්යය.
ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සහ කල්බදු. දෙකම සාමාන්ය මෙවලම් වන අතර, අසාවධානයෙන් භාවිතා කළොත් ගැටලු ඇති කරයි. කාඩ්පතක අවම ගෙවීම පමණක් කළහොත් ගිණුම පිළිවෙළේ පවතී, නමුත් ශේෂය ඉතා මන්දගාමීව අඩුවේ. කල්බදුවකදී වාහනය නැවත ලබාගත හැකි අතර, එය විකුණා දැමූ පසුද ඔබට තවම මුදල් ගෙවීමට තිබිය හැක.
ඔබ ණය ගන්නේ නම්, ඔබේම ණය වාර්තාව බලන්න. ශ්රී ලංකා ණය තොරතුරු කාර්යාංශය (CRIB) පුද්ගලයන්ට තමන්ගේ වාර්තාව ඉල්ලා ගැනීමට ඉඩ සලසයි. එහි ඔබට එරෙහිව සටහන් වූ ණය පහසුකම් සහ ආපසු ගෙවීමේ ඉතිහාසය පෙන්වයි. අමතක වූ පහසුකම්, නිසි ලෙස වසා නොදැමූ පැරණි ගිණුම්, සහ වෙනත් කෙනෙකු වෙනුවෙන් දුන් ඇප පවා එහි තිබීම සමහර විට පුදුමයට කරුණකි.
මෙහි පොදු වැරදි අවබෝධයක් නිවැරදි කිරීම වටී. CRIB යනු කළු ලැයිස්තුවක් නොවේ, සහ කවුරුන්ට ණය ලබාදිය යුතුද යන්න එය තීරණය නොකරයි. එය හොඳ සහ නරක දෙවර්ගයේම ණය තොරතුරු වාර්තා කරයි. ණයදෙන ආයතන තමන්ගේ තීරණ එම තොරතුරු ඇතුළු තොරතුරු භාවිතා කර ගනී. නියමිත වේලාවට නිතර ගෙවූ වාර්තාවක් ඔබට වාසිදායක වේ. වැරදි යැයි සිතන සටහනක් තිබේ නම්, එය වාර්තා කළ ණයදෙන ආයතනය සමඟ එය ඉදිරිපත් කරන්න.
ආයතනයකට බලපත්රයක් තිබේද යන්න වැදගත්ය. ශ්රී ලංකාවේ මෙය න්යායික කරුණක් නොවේ. බලපත්රලාභී මූල්ය සමාගම් අසාර්ථක වී ඇති අතර, තැන්පත්කරුවන්ට වසර ගණනක් ගත වන විධිමත් ක්රියාවලියක් හරහා වන්දි ඉල්ලා සිටීමට සිදුවී ඇත.
එයින් ප්රායෝගික නීති තුනක් ලැබේ.
ජනතාවගෙන් තැන්පතු ලබාගැනීමට නීත්යානුකූලව අවසර ඇත්තේ ශ්රී ලංකා මහ බැංකුවෙන් බලපත්ර ලැබූ බැංකු සහ මූල්ය සමාගම්වලට පමණි. බලපත්රයක් නැති ව්යාපාර අසාමාන්ය ලෙස ඉහළ ප්රතිලාභ පොරොන්දු කරන යෝජනා නිතර පෙනේ. මහ බැංකුව ඒ ගැන පොදු අනතුරු ඇඟවීම් නිකුත් කරයි.
බලපත්රලාභී ආයතනවල තැන්පතු ජාතික තැන්පතු රක්ෂණ ක්රමයෙන් ආවරණය වේ. නමුත් එය එක් තැන්පත්කරුවෙකුට, එක් ආයතනයකට සීමාවක් දක්වා පමණි. එම සීමාවට ඉහළ මුදල් ආරක්ෂිත නොවේ. සීමාව කාලයෙන් කාලයට ඉහළ දමා ඇති අතර නැවත වෙනස් විය හැකි නිසා වත්මන් සීමාව මහ බැංකු වෙබ් අඩවියෙන් පරීක්ෂා කරන්න.
ඉහළම දැන්වූ පොලිය ස්වයංක්රීයව හොඳම යෝජනාව නොවේ. ආයතනය සැලකිය යුතු ලෙස දුර්වල නම්, ටිකක් වැඩි ප්රතිලාභය ප්රමාණවත් පිරිනැමීමක් නොවේ. විශාල ඉතිරි කිරීම් එක් ආයතනයකම නොතබා බලපත්රලාභී ආයතන කිහිපයකට බෙදීම සලකා බලන්න.
ශ්රී ලාංකික ගෘහ බොහෝමයක් විදේශ රැකියාවක නිරත පවුලේ සාමාජිකයෙකුගේ මුදල් මත රඳා පවතී. කුසලතා ඇති සේවකයන් විශාල වශයෙන් රට හැර යති. මෙය ඔබේ ගෘහයට අදාළ නම්, ඔබේ පරීක්ෂාවට තවත් ප්රශ්න දෙකක් එකතු කරන්න.
මුදල් නතර වුවහොත් කුමක් සිදුවේදැයි අසන්න. එක් විදේශ ආදායමක් මත රඳා පැවතීම, එක් සේවායෝජකයෙකු මත රඳා පැවතීම වැනි එකම මූලාශ්රයකට වැඩිපුර රඳා සිටීමකි. ගිවිසුම් අවසන් වේ, රැකියා වෙනස් වේ, සෞඛ්යය බිඳ වැටේ. දේශීය ඉතිරි කිරීම් නැතිව විදේශයෙන් එවන මුදල්වලින් පමණක් ජීවත්වන ගෘහයක්, එහි මාසික මුදල් ප්රවාහයෙන් පෙනෙන තරම් ආරක්ෂිත නොවේ.
එම සැලැස්ම කිසිවක් ගොඩනගනවාදැයිද අසන්න. දෛනික වියදම් සඳහා එවන මුදල් ගෘහයට උදව් කරයි. නමුත් එය තත්ත්වය වැඩිදියුණු නොකරයි. එයින් කිසිවක් ඉතිරි කිරීමට, ණය අඩු කිරීමට හෝ වත්කමකට නොයන්නේ නම්, වසර ගණනක් විදේශ සේවයෙන් පසුවත් ගෘහයේ ශුද්ධ වටිනාකම වැඩි නොවිය හැක.
ඔබ විදේශ මුදල් තබාගන්නේ නම් හෝ ලබාගන්නේ නම්, විනිමය අනුපාත දෙපැත්තටම වෙනස් වන බව මතක තබාගන්න. විදේශ මුදල් ගිණුම් සහ විදේශ ආයෝජන සම්බන්ධ නීතිද වෙනස් වේ. බලපත්රලාභී බැංකුවක් භාවිතා කරන්න. දිගුකාලීන තීරණයකට පෙර වත්මන් නීති පරීක්ෂා කරන්න.
ඔබ සාමාන්යයෙන් වඩා හොඳ දිශාවකට ගමන් කරන්නේ, පහත කරුණු ඇති විටය:
ඔබව වෙනත් ගෘහයක් සමඟ මැන නොබලන්න. ආදායම්, පවුල් වගකීම්, නිවාස සහ සෞඛ්ය අවශ්යතා ඉතා වෙනස්ය. ඔබ අඩුවෙන් දන්නා තත්ත්වයන් ඇති අය සමඟ සසඳීම බොහෝ විට ප්රයෝජනවත් නොවේ.
මෙම පරීක්ෂාවේ වැඩි කොටස ගණනය කිරීම නොව සොයා ගැනීමකි.
බැංකු සහ කාඩ්පත් ප්රකාශන අන්තර්ජාල බැංකු සේවා හෝ ජංගම බැංකු සේවා හරහා ලබාගත හැක. ණය සහ කල්බදු කාලසටහන් ඔබ ළඟ නැත්නම්, ණයදෙන ආයතනයෙන් ඉල්ලා ගත හැක.
EPF සහ ETF ශේෂ අදාළ අරමුදල්වල සාමාජික සේවාවන් හරහා පරීක්ෂා කළ හැක. පළමුව ලියාපදිංචි විය යුතුය. EPF සඳහා සාමාන්යයෙන් සේවායෝජකයා විසින් සහතික කළ පෝරමයක් අවශ්ය වන නිසා, එය ක්ෂණිකව ලැබේ යැයි බලාපොරොත්තු නොවී කාලය වෙන් කරන්න.
ඔබේ ණය වාර්තාව CRIB වෙතින් MyReport ලෙස, අන්තර්ජාලයෙන් හෝ පුද්ගලිකව, සුළු ගාස්තුවකට ඉල්ලා ගත හැක.
ඔබේ මුළු වැටුපෙන් ඇත්තටම ඔබට ලැබෙන මුදල වෙන් කරන අඩු කිරීම් ඔබේ වැටුප් පත්රිකාව පෙන්වයි.
සියල්ල එකවර ලියා දැකීම අපහසු විය හැක. ඒ නිසා පිටුව අත්හැර දැමීමට හේතුවක් නැත. දැන සිටීම වඩා හොඳය.
මෙම අනුපිළිවෙලෙන් වැඩ කරන්න.
ඔබේ ණය වාරික ගෙවිය නොහැකි මට්ටමට පැමිණ ඇත්නම්, ගෙවීම් මඟ හැරීමෙන් පසු නොව, ඊට පෙර ණයදෙන ආයතනය සමඟ කතා කරන්න. කලින් ඉල්ලන අයට ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි නැවත සකස් කිරීම බොහෝ විට වැඩි වශයෙන් ලැබේ. පැරණි ණයක් ගෙවීමට නව ණයක් ගැනීම, සති කිහිපයක් මිලදී ගැනීමේ වඩාත්ම මිල අධික ක්රමයයි.
විවාහය, නව දරුවෙකු, රැකියා වෙනසක්, ව්යාපාරයක් ආරම්භ කිරීම, විදේශ රැකියාවකට යාම හෝ ආපසු පැමිණීම, දැඩි රෝගයක්, නිවසක් මිලදී ගැනීම හෝ විශාල ණයක් ගැනීම වැනි ප්රධාන වෙනසකින් පසු මෙම පරීක්ෂාව නැවත කරන්න. කිසිවක් වෙනස් නොවුවත් වසරකට වරක් කිරීම හොඳය.
ඔබේ පළමු ඉලක්කය පරිපූර්ණ ගිණුම් කට්ටලයක් සෑදීම නොවේ. ඊළඟ තීරණය හොඳින් ගැනීමට තරම් ඔබේ තත්ත්වය පැහැදිලිව දැනගැනීමයි.
මූල්ය තත්ත්ව පරීක්ෂාවක් තත්ත්වය හඳුනාගැනීමකි. එය සැලැස්මක් නොවේ. ඔබ ඊළඟට කියවිය යුතු දේ ඔබේ පරීක්ෂාවෙන් පෙනුණු දෙය මත රඳා පවතී.
බරපතළ දෙයක් නොපෙනුණේ නම්, ඊළඟ පියවර වන්නේ ඔබේ මුදල් ඇත්තටම කුමක් සඳහාද යන්න තීරණය කිරීමයි. ඉතිරියක් ඇති බව දැනගැනීම, එය කුමක් ගොඩනගන්නේද යන්න දැනගැනීම නොවේ. මෙම මාලාවේ ඊළඟ ලිපිය මූල්ය ඉලක්ක සැකසීම පිළිබඳවය.
ඔබට ප්රශ්නවලට පිළිතුරු දිය නොහැකි වූයේ නම්, ඔබ ඇත්තටම කොපමණ වියදම් කරනවාද නොදන්නා නිසා නම්, ඉලක්කවලට පෙර අයවැය කිරීමෙන් ආරම්භ කරන්න. ඔබට නැති අංක මත සැලසුම් කළ නොහැක.
ඔබ සාමාන්ය ජීවන වියදම් සඳහා ණය ගන්නේ නම්, එය හදිසි සොයාගැනීම ලෙස සලකා මුදල් ප්රවාහය කළමනාකරණය කිරීම පිළිබඳ දේවල් වෙත යන්න. ඉලක්ක සැකසීම සති කිහිපයකට බලා සිටිය හැක. මෙය එසේ නොවේ.
ගැටලුව මිල අධික ණය නම්, නව ඉතිරි කිරීමේ බැඳීම් එකතු කිරීමට පෙර ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සහ ණය ගැනීම් පිළිබඳ ලිපි කියවන්න. ඔබේ ඉතිරි කිරීම් උපයන ප්රතිලාභයට වඩා වැඩි වියදමක් ඇති ණය පියවීම වඩා හොඳ ප්රතිලාභයකි.
ඔබට විශ්රාම සූදානමක් නැත්නම්, ඔබ ස්වයං රැකියාවක, ව්යාපාරයක හෝ අවිධිමත් රැකියාවක නිරත නිසා නම්, විශ්රාම සැලසුම් කිරීම පිළිබඳ දේවල් වෙත ඉක්මනින් යන්න. පසුව නැවත ලබාගත නොහැකි එකම වාසිය කාලයයි.
මිල ඉහළ යන අතර ඔබේ ඉතිරි කිරීම් නිෂ්ක්රීයව තිබේ නම්, ආයෝජනය පිළිබඳ ලිපි විකල්ප සහ ඒවා සමඟ එන අවදානම් පැහැදිලි කරයි.
මෙම සියල්ල මේ සතියේ කළ යුතු නැත. ඒවායින් එකක් හොඳින් කිරීම, සියල්ලම කියවීමට වඩා වටී.
මෙම ලිපිය පුද්ගලික මුදල් කළමනාකරණය පිළිබඳ සාමාන්ය තොරතුරු පමණි. මෙය මූල්ය, ආයෝජන, බදු හෝ නීති උපදෙස් නොවේ. ඔබේ පෞද්ගලික තත්ත්වයන් සැලකිල්ලට ගෙන ලියා නැත. නිෂ්පාදන කොන්දේසි, පොලී අනුපාත, බදු නීති සහ නියාමන සීමා වෙනස් විය හැක. වැදගත් මූල්ය තීරණයක් ගැනීමට පෙර අදාළ ආයතනයෙන් හෝ නියාමකයෙන් වත්මන් තොරතුරු තහවුරු කර, බලපත්රලාභී වෘත්තීය උපදෙස් ගැනීම සලකා බලන්න.